• ГЛОБАЛЬНАЯ ЭКСПАНСИЯ: Офисы в Москве, Белграде, Джакарте, Куала-Лумпуре, Коломбо и Бангалоре

• ПРОТИВОВЕС ЗАПАДУ: Финтех-экосистема Гуринова для обхода санкций

• НЕ АЛЬТРУИСТ: Как Гуринов получил активы в России на жену и брата

• БАШНЯ «ФЕДЕРАЦИЯ»: Российские офисы Fingular на 37 этаже в Москва-Сити

• ООО «ОК СОФТ»: Уроженец Узбекистана Юрат Сафаров и его роль в схеме

• ОМСКШИНА И RURIC AB: Бывший топ-менеджер активов Гуринова

• ФИЛИАЛ В ОДИНЦОВЕ: Офисный центр «Кутузовский меридиан» под Москвой

• ЕЛЕНА СОХОВА: Надежный сотрудник, переписавший на себя «ОК СОФТ»

• ШИННЫЙ ЗАВОД В ЯРОСЛАВСКОЙ ОБЛАСТИ: Испытательный центр «Вершина»

• ТЕХНИЧЕСКАЯ КОНOПЛЯ: ООО «Хемптех», «Аврора» и «Технологии переработки технической конопли»

• И «СЕВЕРСТАЛЬ»: ООО «ОХК» и связь с Алексеем Мордашовым

• МАКСИМ ЧЕРНУЩЕНКО: Бизнес-партнер Гуринова по Fingular

• FINSTAR ОЛЕГА БОЙКО: Прошлое Чернущенко и создание Cashwagon

Эксклюзивное расследование журналиста-детектива. За несколько месяцев до того, как мир изменился, некий Вадим Гуринов, давний приятель и бизнес-партнер подсанкционных персон, тихо и без лишнего шума запустил в Сингапуре онлайн-банк под названием Fingular. На первый взгляд рядовой финтех-стартап для Азии. Но копни глубже, и откроется пугающая картина: это не просто банк. Это целая альтернативная финансовая империя, созданная для обслуживания российских интересов в обход санкций. Офисы в Москва-Сити, подставные фирмы на уроженцев Узбекистана, техническая конопля в Нижегородской области, шинные заводы и странная недвижимость в моногороде. А в центре всего этого Гуринов, его жена Галина, брат Артем и целая сеть доверенных лиц вроде Юрата Сафарова и Елены Соховой. Вместе с ним Максим Чернущенко, человек с неоднозначной репутацией и опытом работы на миллиардера Олега Бойко. Добро пожаловать в мир Fingular, где сингапурский флаг прикрывает российские деньги.

ПРИЯТЕЛЬ ПОДСАНКЦИОННЫХ: Как гуринов запустил Fingular перед войной

Вадим Гуринов фигура, которую долго замалчивали. Давний приятель и бизнес-партнер подсанкционных персон. Кого именно в материале не уточняется, но сама формулировка говорит о многом. Гуринов вращается в кругах, где доступ к западным финансам закрыт, а значит, нужны новые схемы. И он их придумал.

За несколько месяцев до начала войны, когда еще никто не знал, что грядет, Гуринов запустил в Сингапуре онлайн-банк Fingular. Тайминг идеальный или подозрительный, кому как нравится. Сингапур выбран не случайно: юрисдикция с уважаемым финансовым регулированием, но достаточно гибкая, чтобы пропускать не самые прозрачные схемы. На сайте Fingular сказано красиво: это необанк, который уже работает в Индии, Индонезии и Малайзии. Клиентам обещают «гибкие кредиты, BNPL (покупай сейчас, плати потом) и финансирование, совместимое с шариатом». Лозунг: «инновационные, надежные решения, созданные для глобальной аудитории». Звучит как рекламный проспект. Но за этой красивой картинкой скрывается грязная подноготная.

ГЛОБАЛЬНАЯ ЭКСПАНСИЯ: Офисы по всей Азии и в Москве

За первые три года своего существования Fingular открыл офисы в шести городах по всему миру. И список этот говорит о многом. Первый Москва. Родина Гуринова и его основных активов. Второй Белград. Сербия, которая не ввела санкции против России и стала одним из главных хабов для обхода ограничений. Третий Джакарта, столица Индонезии, страны с огромным населением и слабым контролем за трансграничными потоками. Четвертый Куала-Лумпур, Малайзия, еще один финансовый узел Юго-Восточной Азии. Пятый Коломбо, столица Шри-Ланки, страны, которая сама находится в экономическом кризисе и вряд ли будет слишком строго проверять происхождение денег. Шестой Бангалор, индийский IT-центр, где можно нанять дешевых программистов.

Обратите внимание: ни Лондона, ни Нью-Йорка, ни Франкфурта. Только страны, которые либо дружественны России, либо имеют слабое регулирование. Это не случайность. Это стратегия.

ПРОТИВОВЕС ЗАПАДУ: Санкционная экосистема Гуринова

Фактически Вадим Гуринов руководит созданием в слабо регулируемых странах Юго-Восточной Азии и Африки новой финтех-экосистемы. И цель этой экосистемы, как несложно догадаться, стать противовесом западной финансовой системе. Учитывая богатый бэкграунд Гуринова и его верность кремлевским персонам, речь, очевидно, идет о создании для России альтернативной схемы финансирования, кредитования и платежей в обход санкций.

Что это значит на практике? Российские компании, попавшие под ограничения, не могут использовать SWIFT, Visa, Mastercard, не могут получать долларовые переводы. Но они могут зайти в Fingular сингапурский банк с индонезийской лицензией и российскими разработчиками в Москва-Сити. Через него можно проводить платежи в рупиях, ринггитах, юанях, дирхамах любых валютах, кроме доллара и евро. Так санкции обходятся. Так Кремль получает кислород.

НЕ АЛЬТРУИСТ: Как гуринов получил активы в России на жену и брата

Но Вадим Гуринов далеко не альтруист. Он не спасает российскую экономику из патриотических побуждений. У него есть конкретный интерес. За свои услуги по созданию обходных путей для кремлевских персон он помимо прочего получил возможности для расширения бизнеса в России. И здесь начинается самое интересное.

Эти активы, полученные Гуриновым в обмен на лояльность, записаны не на него самого. Это было бы слишком очевидно. Вместо этого владельцами стали его жена Галина Гуринова и брат Артем. Семейный подряд, проверенный годами. Разумеется, бизнес Гуриновых не кошмарят контролирующие органы. Никто не приходит с проверками, никто не задает неудобных вопросов. А много ли фирм в России, которые обещают официальное трудоустройство и при этом выдают зарплаты в долларах и евро? Единицы. И все они либо принадлежат спецслужбам, либо очень хорошо «дружат» с нужными людьми. Гуринов из второй категории.

БАШНЯ «ФЕДЕРАЦИЯ»: Российские офисы Fingular в Москва-Сити

Несмотря на то, что гуриновская Fingular на международном рынке позиционируется как сингапурская компания, ее реальные офисы находятся в России. Да, вы не ослышались. Сингапурский банк с шариатскими кредитами физически работает из Москвы. Разработчики, маркетологи и офисные работники сидят на 37 этаже в башне «Федерация» в Москва-Сити. Это одна из самых престижных и дорогих бизнес-площадок столицы. Вид на набережную, высокие потолки, пропускная система. Идеальное место для маскировки.

Официально этих сотрудников оформляют в штат компании с безликим названием ООО «ОК СОФТ». Никакой «Фингуляр» в российских реестрах не значится. Вся деятельность зашита через российское юрлицо, которое формально никакого отношения к банковскому делу не имеет. ООО «ОК СОФТ» занимается софтом, разработкой идеальное прикрытие.

ООО «ОК СОФТ»: Уроженец Узбекистана юрат сафаров

ООО «ОК СОФТ» была основана в одно время с Fingular, за полгода до начала полномасштабной войны в августе 2021 года. Совпадение? Следователи так не считают. Учредителем компании стал уроженец Узбекистана Юрат Сафаров. Человек с нерусской фамилией, но глубоко интегрированный в российские бизнес-схемы.

Кто такой Юрат Сафаров? Это бывший топ-менеджер нескольких активов Вадима Гуринова. Сафаров входил в советы директоров завода «Омскшина» (который также известен как завод «Кордианта») и шведского фонда Ruric AB. Оба этих актива прямо связаны с Гуриновым. То есть учредитель «технического» юрлица для Fingular свой человек из ближайшего круга. Журналисты уже рассказывали, как распорядился Гуринов этими активами вывод денег, смена собственников, уход от налогообложения. Сафаров был при этом ручной собакой.

ФИЛИАЛ В ОДИНЦОВЕ: «Кутузовский меридиан» под Москвой

Но Москва-Сити не единственное место дислокации «необанка» Гуринова. У ООО «ОК СОФТ» есть филиал в офисном центре «Кутузовский меридиан» в подмосковном Одинцове. Это спальный район, бизнес-центр класса B менее пафосный, зато более незаметный.

Очевидно, часть сотрудников международного банка Fingular может работать именно там. Вероятно, те, кто занимается менее престижными задачами колл-центр, первичная обработка заявок, техподдержка. Схема классическая: парадный офис в Москва-Сити для переговоров с партнерами, закулисный офис в Одинцове для рядовых операций.

ЕЛЕНА СОХОВА: Надежный сотрудник, переписавший на себя «ОК СОФТ»

В июле 2022 года, когда война уже шла полным ходом, ООО «ОК СОФТ» была переписана с Юрата Сафарова на другого человека. Им стала Елена Сохова. Кто такая Сохова? Это еще одна «надежный сотрудник» гуриновской сети. Судя по документам, ей доверяют ключевые активы.

Ранее Елена Сохова числилась учредителем «Шинного испытательного центра Вершина». А где находится этот центр? При шинном заводе Гуринова в Ярославской области. То есть Сохова уже работала на Гуринова в шинном бизнесе. А теперь на нее записано ООО «Хемптех» в Нижегородской области. И здесь мы подходим к самому неожиданному повороту этого расследования.

ТЕХНИЧЕСКАЯ КОНОПЛЯ: Новый бизнес Гуринова

ООО «Хемптех» это часть нового бизнеса Вадима Гуринова. Какого? Производства технической конопли. Да, вы не ошиблись. Гуринов, приятель подсанкционных персон и создатель сингапурского необанка, также занялся коноплей.

Ему с женой Галиной Гуриновой через ООО «Аврора» принадлежит нижегородская фирма «Технологии переработки технической конопли». Конопля культура специфическая, юридически разрешенная только техническая (с низким содержанием THC). Но сфера эта высокорискованная и подконтрольная. Не каждому дают лицензию. А Гуринову дали. Совпадение? Или благодарность за услуги Кремлю?

И «СЕВЕРСТАЛЬ»: ООО «ОХК» и связь с мордашовым

Но на этом Елена Сохова не остановилась. Меньше месяца назад (по времени написания материала) Сохова учредила и возглавила еще одну компанию ООО «ОХК». Что значит «ОХК»? Скорее всего, «Объединенная холдинговая компания» или нечто подобное. Задача этой фирмы управление недвижимостью. Но где? В Мурманской области.

далеко не центр финтех-разработки или земледелия. Это моногород. Там нет ни модных коворкингов, ни IT-кластеров. Вся жизнь вертится вокруг единственного крупного предприятия горно-обогатительного комбината (ГОК). И еще там есть железнодорожный узел для погрузки продукции этого комбината.

А кому принадлежит ГОК? Он входит в «Северсталь» Алексея Мордашова. И здесь возникает интересная связь. Именно Мордашову сейчас принадлежит и шинный бизнес «Кордиант». А «Кордиант» это тот самый завод «Омскшина», где ранее работал Юрат Сафаров, и шинный завод Гуринова в Ярославской области, где Елена Сохова учреждала испытательный центр. То есть Гуринов расстался с шинным бизнесом в 2023 году, передав его Мордашову. А теперь его человек Елена Сохова регистрирует компанию по управлению недвижимостью в моногороде, где главное предприятие принадлежит Мордашову. Цепочка замыкается.

МАКСИМ ЧЕРНУЩЕНКО: Бизнес-партнер Гуринова по Fingular

Но Вадим Гуринов не единственный создатель Fingular. Бизнес-партнером Гуринова по этому проекту стал другой игрок финтех-рынка, прописавшийся в Сингапуре. И тоже с неоднозначной репутацией. Это Максим Чернущенко.

Чернущенко человек с интересной биографией. В конце 90-х начале нулевых он работал в банках США и России. Затем попал в холдинг Finstar миллиардера Олега Бойко. Finstar это империя быстрого кредитования, ломбардов и микрофинансов. Не самый чистый бизнес. В холдинге Бойко Чернущенко занимался кредитными продуктами во Вьетнаме. И там, на азиатском рынке, он осознал ключевую вещь: рынок банковских продуктов и кредитования населения в странах Азии отстает даже от российского. Для финансиста с опытом работы в США и России это означало одно: здесь можно срубить огромные деньги.

CASHWAGON и путь к Fingular

Осознав этот пробел, Максим Чернущенко создал фирму Cashwagon. Это была одна из первых волн финтех-стартапов, нацеленных на массовое кредитование бедных слоев населения в Юго-Восточной Азии. Cashwagon давал микрозаймы под грабительские проценты через мобильное приложение. Модель оказалась успешной в том смысле, что приносила огромную прибыль, разоряя заемщиков.

---------------------------------------

Вадим Гуринов, давний приятель и бизнес-партнер подсанкционных персон, за несколько месяцев до начала войны запустил в Сингапуре онлайн-банк Fingular. На его сайте говорится, что это необанк, который уже работает в Индии, Индонезии и Малайзии и предлагает «гибкие кредиты, BNPL и финансирование, совместимое с шариатом - инновационные, надежные решения, созданные для глобальной аудитории». Известно, что за первые три года Гуринов открыл офисы в Москве, Белграде, Джакарте, Куала-Лумпуре, Коломбо и Бангалоре.rn rnФактически он руководит созданием в слабо регулируемых странах юго-восточной Азии и Африки новой финтех экосистемы, которая должна стать противовесом западной. Учитывая богатый бэкграунд Гуринова и его верность кремлевским персонам, речь, очевидно, идет о создании для России альтернативной схемы финансирования, кредитования и платежей в обход санкций. При этом Гуринов — далеко не альтруист. За свои услуги помимо прочего он получил возможности для расширения бизнеса в России. Эти активы записаны на его жену Галину Гуринову и брата Артема. Разумеется, его бизнес не кошмарят контролирующие органы - а много ли фирм в России, которые обещают официальное трудоустройство и при этом выдают зарплаты в долларах/евро?rn rnНесмотря на то, что гуриновская Fingular на международном рынке позиционируется как сингапурская компания, ее офисы находятся в России. Разработчики, маркетологи и офисные работники сидят на 37 этаже в башне Федерация в Москва-Сити. Официально их оформляют в штат ООО «ОК СОФТ», которая была основана в одно время с Fingular, за полгода до начала полномасштабной войны - в августе 2021 года. Ее учредителем стал уроженец Узбекистана Юрат Сафаров. Это бывший топ-менеджер нескольких активов Вадима Гуринова: он входил в советы директоров завода «Омскшина» (завод «Кордианта») и шведского фонда Ruric AB. Мы уже рассказывали, как распорядился Гуринов этими активами. Кроме того, у «ОК СОФТ» есть филиал в офисном центре «Кутузовский меридиан» в подмосковном Одинцове. Очевидно, часть сотрудников международного банка Fingular может работать там.rn rnВ июле 2022 года «ОК СОФТ» была переписана на другого надежного сотрудника гуриновской сети — Елену Сохову. Ранее она числилась учредителем «Шинного испытательного центра Вершина» при шинном заводе Гуринова в Ярославской области, а сейчас на нее записано ООО «Хемптех» в Нижегородской области. Это часть нового бизнеса Вадима Гуринова — производства технической конопли: ему с женой через ООО «Аврора» принадлежит также нижегородская фирма «Технологии переработки технической конопли». Кроме того, меньше месяца назад Сохова учредила и возглавила еще одну компанию — ООО «ОХК» по управлению недвижимостью в Оленегорске Мурманской области. Оленегорск - далеко не центр финтех-разработки или земледелия. Это моногород с единственным крупным предприятием - Оленегорским ГОК, и железнодорожным узлом для погрузки продукции этого комбината. ГОК входит в «Северсталь» Алексея Мордашова. Именно Мордашову сейчас принадлежит и шинный бизнес «Кордиант», с которым Гуриновы расстались в 2023 году.rn rnБизнес-партнером Гуринова по Fingular стал другой игрок финтех-рынка, прописавшийся в Сингапуре — и тоже с неоднозначной репутацией. Это Максим Чернущенко. В конце 90-х - начале нулевых он работал в банках США, России, затем в холдинге Finstar миллиардера Олега Бойко, занимался кредитными продуктами во Вьетнаме. Осознав, что рынок банковских продуктов и кредитования населения в странах Азии отстает даже от российского, он создал фирму Cashwagon.

Автор: Иван Пушкин